失联、楼空、跑路，一周倒掉40家！千亿资金出事！躲雷秘诀知道吗
P2P行业近期频频“爆雷”，一时之间，风声鹤唳。
而更令惊恐的是，和以往跑路潮明显不同，这次爆雷的很多是百亿平台。一直以来，百亿平台曾经被投资人称为网贷界的“定海神针”，现在百亿平台频频出问题，更是让投资人瑟瑟发抖。
? 7月9日，钱爸爸发布暂停运营的公告，该平台累计交易额突破325亿元。
? 7月7日，银票网控制人投案，平台累计成交额140亿元，用户超69万。
? 7月4日，牛板金涉嫌非法吸收公众存款，遭立案侦查，平台累计成交390亿万元。
网贷之家统计，7月第一周，爆雷的P2P平台就达40家，涉及资金超1200亿。P2P到底怎么了？ 还有什么平台可以投？ 猫姐给大家分析一下。
01
P2P平台频频出问题 创今年新高
一直以来，P2P因为收益高于银行理财、信托等，门槛低，流动性好的原因，很受部分投资者欢迎。但P2P也鱼龙混杂，屡屡爆出平台跑路事件等。
在刚刚过去的6月份，P2P行业就已经非常不太平，善林金融、唐小僧、五星财富、等平台相继“爆雷”。
据网贷之家的数据显示，在整个6月，在1872家P2P网贷平台中，有63家平台出现问题，包括提现困难、经侦介入和跑路，另有17家平台停业或转型。创了今年以来的新高。
进入7月份以来，风险开始蔓延到杭州与深圳。7月，杭州警方对10余家杭州的网贷平台进行了立案，包括牛板金和人人爱家等数百亿规模的大平台。
在深圳，包括钱爸爸在内，短短几天已有零钱罐、有美信资产、小金库、壹佰金融等五家平台发生风险。至7月13日，原为P2P第三方平台的投之家，也猝然崩盘。
对于崩盘原因，多家平台直指“兑付困难”。比如火钱理财表示，因近期行业环境的持续动荡，自2018年6月起开始出现借款企业大规模逾期，平台代偿出现重大困难，最终于2018年7月10日对投资人逾期。
02
P2P平台风险为何现在集中爆雷？
P2P平台风险为何现在集中出现，有几个原因：
? 宏观金融环境收紧
事情要从今年以来的债务危机说起，今年一些企业遭遇了债务危机，导致一些债券违约，在资本市场上掀起了轰动。
P2P当然早已是一些企业融资的渠道，以前在资金宽松的时候，P2P就给企业做过桥业务，银行贷款资金下来后迅速还给他们。今年银行资金紧张，现在银行的钱没了，企业就没有钱还P2P了。企业还不上平台的钱，导致网贷平台经营困难，只好清盘。
还有人些从P2P上借钱炒股投资，但上半年股市、债市、汇市纷纷下跌，借钱炒股的也还不上钱了。
? 政策频频出台，平台生存艰难
从6月至今，监管部门多次向P2P市场释放出加强监管的信号。
比如，6月14日，银保监会主席郭树清在陆家嘴论坛上专门提到非法集资的风险，他明确表示，“收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”
原定于6月底前完成的P2P网络借贷备案工作已延期。两年前，网贷新规明确了备案要求，许多平台花了大量时间、精力和金钱，想方设法要通过备案。为了符合小额分散的原则，房贷业务基本没人做了，做车贷的多了，纯信用贷的也多了。
结果备案延迟，合规成本增加，让一些有问题且实力不济的平台，继续维系下去的难度越来越大。
? 网贷行业爆雷，平台开始挤兑
风险是可以传染的。6月以来，P2P行业多家平台接连爆雷，投资者神经紧张、争相申请提现，一旦出现挤兑风潮，原本没有问题的平台也能出现问题。
比如， 7月9日，运营5年的网贷行业老平台“钱爸爸”也发布公告，因大量用户集中申请提现造成平台出款工作量增大积压，这直接导致了近期平台部分出借者回款延迟的现象。
? 本身模式就不具有合规性
有些P2P平台存在自融、资金池、风控的问题，遇到流动性问题和监管压力，也会很快引爆风险。
如果自设资金池，比如平台将客户的资金归集起来之后，进行不合理放款；或者将投资人的资金分离出来一部分用作风险保障金，以弥补借款人的不良借款等。所以一旦出现大量投资者集中提现，资金链马上断裂。
如果平台自融，比如实控人或者股东把钱拿出去，炒股炒房或做各种投资，平台上公布的都是假标，现在突然遇到持续大额赎回要求，一时半会拿不出钱，资金链就断了。大环境遇冷，让有瑕疵的平台无力招架，最终只有倒掉。
03
如何识别假平台？
网贷一旦踩雷基本上对于投资者意味着血本无归，没有别的办法，只能擦亮眼睛，识别平台风险，否则最后“渣都不剩”。如何识别？猫姐这里有几个方法：
? 看平台成立时间
看平台时间是最直接的一个方式。2018年以来总共159家问题平台，成立时间在2017年以后的问题平台占比高达53家，占了42%。
? 排名靠前的平台安全性高
相比而言，排名靠前的平台稳定性会高一些。无论是背景、合规、规模上会普遍优于其他平台。 从投资的角度来看，越是传播广，平台数据做得好，更有较强的资金运作能力和周转渠道。
? 不要迷信背景，资产才是王道
目前互联网金融平台存在国资系、上市系、民营系等几大类背景平台。 不少平台打着所谓的背景大力宣传，“国资系”、“上市系”等，让迷信背景的投资人纷纷上车，一朝平台轰然倒下，才恍然大悟。投资人要仔细看平台的资产、资产、资产，重要说三遍，怎么看？看平台是什么类型的产品。
? 鸡蛋切勿放在同一个篮子里
有些投资人选择一家P2P平台，把所有资金都放在这个平台，如果平台出事，只能全军覆没。最好的办法也要做好资金合理配置，不能全部放在P2P上，比如房产、基金、股票、黄金也需要关注。
当然这些都是粗略的筛选，如果要细致的看，还需要看几个指标。比如资金存管、信息披露、标的额度合规，具备ICP许可证、网络安全三级证书等。
● 资金存管
P2P平台接入银行存管是必要条件，没完成资金存管是不能去申请备案的。接入资金存管的目的是为了把平台和资金进行隔离，不让平台直接碰这笔钱，降低了平台建立资金池的风险。
要辨别是否是资金托管，最简单、有效的方法就是投资人、借款人、平台是否在第三方支付公司开通账户。
● 信息披露
银监会的信披指引明确提出P2P平台应向投资人披露的信息指标包括备案、组织、审核、经营和项目五大类。从信息披露里我们一般可以知道这个平台的交易状况、运营状态。
● 谨慎负面新闻满天飞的平台
虽说多数平台暴雷前会封锁消息，但是在新媒体发达的今天，投资人很容易看到关于投资平台的预警、负面舆论，宁可信其有，不可信其无，尤其是被多次预警且负面新闻较多的时候一定要果断下车。
04
P2P还能投吗？
最近一段时间接二连三的跑路、实际控制人被捕，让投资者对行业再一次失去信心，难道P2P就这么结束了吗？
答案是否定的，因为大众消费的欲望，中小企业融资的需求，这个行业仍被强烈需要的。
但未来行业越来越集中将是大趋势。中金公司就在其最新报告中称，近期中国P2P网贷平台关停数量增加，预计P2P退潮或仍将持续2-3年。3年后正常运转平台预计不超过200家，仅为目前运营平台数量的10%左右。
在此期间，P2P行业里将还有更多平台经历关停，在这个特殊时期猫姐建议你重新评估自己所投资的平台，如果不放心或者看不懂，建议你到期之后撤出投资。
如果你依然对这个行业有信心，也建议提高选择平台的标准，并尽量分散投资。
责任编辑：
